Hvordan undersøkes kredittkortbedrag?

U.S. Secret Service og Federal Trade Commission undersøker kredittkortsvindel. (Bilde: Ti_ser / iStock / Getty Images)

Den første etterforskeren

Den første etterforskeren av kredittkortsvindel er deg. Regelmessig, hyppig overvåkning av kontoene dine kan markere aktivitet du ikke gjenkjenner før det blir tydelig for kreditorer og leverandører. Som din egen sleuth kan du ta den første handlingen for å begynne å spore svindleren og stoppe fremtidig misbruk av identiteten din ved å ringe kredittkortfirmaets 24-timers hotline. Dette begrenser også ditt ansvar til $ 50 etter det punktet, men hastigheten er kritisk. Ofte blir alle svindelstransaksjonene fullført før identitetstyveriet oppdages og rapporteres.

Rapporter og samarbeide

Tyveri - nært og personlig - som lommebok, lommebok, innbrudd eller hold-up, kan gi deg en fordel: umiddelbarhet. Rapportering til politiet kan umiddelbart koble deg til en profesjonell bedriftsforsker. Du vil undertegne en erklæring om tyveri, under ed, for øyeblikkelig å motta et saksnummer og etablere ansvarlige grenser. Banker og kredittkortselskaper har skapt en rask kreditt-cut-off-taktikk for å folie alle sammen med de raskeste kriminelle

Profesjonelle etterforskere

Kredittkortsvindel er nesten 20 ganger så vanlig på nettet som hos en murstein-og-mørtelleverandør. Nettkjøp, kalt "kort ikke tilstede" (CNP), bruker et kortnummer som er oppgitt uten fysisk visning av kort eller ID. De fleste online (og i butikk) transaksjoner får umiddelbart tilgang til en verdensomspennende database for å finne frem til ikke-typiske kjøpsmønstre. Hvis et kjøp er mye større eller svært forskjellig fra dine typiske transaksjoner, er det blokkert og du blir varslet.

sporing

Profesjonell kreditt svindel etterforskere er spesielt opplært for "elektronisk backtracking" av elektroniske transaksjonsstier gjennom finansielle mellommenn og tilbake til leverandører. De er eksperter innen sofistikert vitenskap som rettsmedisinsk regnskap, informasjonsteknologi og finansielle sikkerhetssystemer.

Fare: Clean Record

Undersøkere finner noen ganger et offers stjålet kredittkort rekord rent - ingen uautoriserte transaksjoner. Men ny kreditt kan ha blitt utstedt ved hjelp av det gamle kortet bare for ID, ikke kjøp. Dette muliggjør nye CNP-transaksjoner i offerets navn uten å utløse varsler eller betalingsstopp på det gamle nummeret. Politiet, bankene og kredittkortforskerne kan stoppe disse sekundære svindelene med sine sofistikerte sporingsmetoder.

Regjerende etterforskere

U.S. Secret Service og Federal Trade Commission (FTC) overvåker og gir juridisk støtte til monetære og personlige svindelundersøkelser. Men de forlater ofte saker til - men sikkerhetskopierer - statlige og lokale myndigheter, avhengig av omfanget og omfanget av kriminaliteten. For eksempel undersøker FTC vanligvis bare tilfeller over $ 2000. Standardoperasjoner inkluderer kriminelle klager, forbinder ofre med relevante forbrukerbyråer og grensesnitt med nødvendige rettshåndhevelseskontorer.

Personlig kontoovervåkning og svindelundersøkelse er kraftige verktøy, men mange svindlere forblir foran håndhevelsene: tapene utgjør fortsatt nesten 50 milliarder dollar i året.